🤔👨🏼💻 ¿Sabías que nueve de cada 10 contratos laborales en el sector asegurador son fijos? #MemSoc21 de UNESPA.
Francisco Javier Romero Iñigo.
miércoles, 28 de diciembre de 2022
sábado, 24 de diciembre de 2022
viernes, 23 de diciembre de 2022
UN AÑO MAS, EL ANUNCIO DE CAMPOFRIO POR NAVIDAD
Francisco Javier Romero Iñigo.
miércoles, 14 de diciembre de 2022
NATURALMENTE PROTEGIDOS
¿Cómo estamos protegidos frente a diferentes fenómenos naturales? ¿ Quién y que nos cubre?
A Raíz de los desperfectos causados por la borrasca Efraín, Unespa, el Consorcio de Compensación de Seguros y Agroseguro recuerdan disponen de una web en la que se explica cómo se indemnizan los daños ocasionados por fenómenos de la naturaleza sobre bienes y personas asegurados en España.
Adjuntamos enlace donde ver la información y descargar un interesante cuadro resumen
Naturalmente protegidos - Estamos seguros (estamos-seguros.es)
Francisco Javier Romero Iñigo
domingo, 27 de noviembre de 2022
EMAIL MARKETING
Cerca del 30% de la jornada laboral se destina a leer y responder emails. Sin embargo, con el uso de los dispositivos móviles, esta práctica se extiende a lo largo de todo el día, tengan que ver con el trabajo o no, de ahí que las campañas de email marketing sean en la actualidad las más rentables entre todos los canales utilizados.
Pero para que realmente funcione, es necesario que el contenido de cada correo sea de calidad y que vaya dirigido al destinatario correcto. De acuerdo con las estadísticas, aquellos que han pasado primero por un proceso de segmentación, logran alrededor de un 60% más de aperturas que aquellos que se envían de manera generalizada a toda una base de datos.
Este es solo un ejemplo de los trucos que debemos tener en cuenta a la hora de utilizar esta estrategia. A continuación MPM Software, nos aporta varios consejos para las campañas de email marketing que te resultarán de gran ayuda.
Consejos para las campañas de email marketing
1. Define tus objetivos
A la hora de crear tus newsletters, debes seguir una misma línea en la estructura, que permite a tus lectores saber qué pueden esperar. Tus objetivos deben ser específicos y medibles, y en lo que respecta al contenido, este puede ser informativo, promocional, de venta, etc., pero según sea el estilo, la forma de medirlo variará también. Es decir, que nuestros objetivos determinados podrán ser aumentar la popularidad, fidelizar clientes, personalizar las comunicaciones, etc.
2. Segmenta tu base de datos
Como ya decíamos, la segmentación determina el éxito en la apertura de los emails. ¿Por qué? Pues porque un cliente que acabe de suscribirse a nuestro newsletter no necesitará la misma información que aquellos que llevan varios años con nosotros. Aquí es conveniente recordar que estos usuarios han autorizado la comunicación al dejarnos libremente su correo electrónico. Aun así, no todos ellos abrirán los correos que les enviemos. Lo que nunca hay que hacer es comprar bases de datos a ciegas, ya que la experiencia previa revela que el número de pedidos resultantes será cero.
3. Utiliza los sistemas de scoring
El scoring consiste en dar puntos a aquellos usuarios de la base de datos que llevan a cabo determinadas acciones. Por ejemplo, abrir los correos, hacer uno o varios clics en los enlaces que se incluyen, responder, escribir comentarios, etc. Gracias a esta puntuación, las acciones que lleves a cabo con cada uno de ellos tendrán una probabilidad de éxito mayor.
4. A/B Testing
Los tests A/B consisten en hacer varias versiones de una misma campaña. Las modificaciones las establecerás tú mismo, y pueden aplicarse al diseño, es decir los colores de las llamadas a la acción, las palabras que utilizas en ellas, el tipo de fuente o el tamaño, la hora de envío o el día, etc. Hacer una comparativa te permitirá conocer qué elementos o contenidos son los más eficaces, para así, optar por ellos.
5. Evita llegar a la carpeta de spam
Para poder obtener aperturas, es fundamental llegar primero a la bandeja de entrada. Una de las formas más eficaces de lograrlo es incluyendo texto y no solamente imágenes. Estas, además, no deben pesar demasiado, ya que de ser así irán directamente a esta carpeta. Otra forma de lograrlo es configurando protocolos como el SPF, DMAR o DKIM, tanto en el dominio como al personalizar envíos o en la gestión de las listas. Equivalen a una firma digital de las campañas.
6. Adapta los contenidos a cada fase
En función de si se trata de un nuevo seguidor o de un cliente fiel, los contenidos deben adaptarse. Así, durante la fase de generación de los contactos, los contenidos que se creen deben ser de calidad y lo suficientemente atractivos para que alguien decida suscribirse. En el corto plazo, es posible ofrecer contenido reservado únicamente para suscriptores, como los sorteos, información descargable o un webinar.
Una vez que ya dispones del contacto, y por tanto se ha activado, se recomienda mantener la comunicación cada dos semanas o de forma mensual, para evitar caer en la saturación. En estas comunicaciones, se recomienda ofrecer información de interés sin solicitar que el usuario haga nada a cambio. La idea es ganarse su confianza.
Cuando hayas enviado entre dos y cuatro de estas comunicaciones, te encontrarás en la fase de conversión; momento en el que podrás realizar tu envío comercial. Puesto que previamente has ofrecido algo de valor sin coste alguno, en esta ocasión deberás ofrecer algo aún más valioso, que invite al usuario a pagar por ello. Una vez que se convierte en cliente, ya no se trata de convencer, sino de personalizar mediante un CRM, de forma que lo que se ofrece vaya acorde con sus intereses particulares.
Con estos consejos, dispones ya de una base lo suficientemente sólida como para poner en marcha tu propia campaña de email marketing.
Francisco Javier Romero Iñigo.
martes, 1 de noviembre de 2022
AMPLIA ACEPTACIÓN DEL SEGURO DE DECESOS
Las provincias donde este servicio tiene una mayor aceptación son Cádiz, Ávila, Badajoz y Ciudad Real. En cada uno de estos territorios, siete de cada 10 ciudadanos tienen su entierro asegurado. Los lugares donde la gente es menos propensa a asegurar su adiós definitivo son la ciudad autónoma de Melilla y las provincias de Soria, Teruel y Huesca. Sin embargo, incluso en estas demarcaciones, una de cada cinco personas tiene un seguro que se ocupará de los trámites tras su fallecimiento.
Mas de 22 millones de españoles tienen contratado un seguro de decesos. Supone el 47% de la población.
Según Unespa, el seguro de decesos destaca por ser un producto de carácter familiar. Una misma póliza suele dar cobertura a varias generaciones de una misma familia. Esto se hace patente echando un vistazo a los tramos de edad de los asegurados. La mitad de las personas de más de 50 años tiene un seguro de decesos en España y, en edades particularmente avanzadas, son casi el 60%. Pero es que, además, un tercio de los adolescentes y el 40% de los veinteañeros cuentan con esta protección.
Un vistazo al tipo de municipio donde residen los asegurados de decesos muestra cómo este producto goza de mayor aceptación en los municipios de entre 10.000 y 100.000 habitantes.
Francisco Javier Romero Iñigo.
domingo, 25 de septiembre de 2022
CURSO DE MARKETING DE PRODUCTOS ASEGURADORES Y FINANCIEROS
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📅 05 de octubre
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Francisco Javier Romero Iñigo
lunes, 9 de mayo de 2022
Jornada “Cómo ser Corredor de Seguros o cómo montar mi propia Correduría. El reto de emprender en la profesión de corredor de seguros”
Jornada “Cómo ser Corredor de Seguros o cómo montar mi propia Correduría. El reto de emprender en la profesión de corredor de seguros” que se celebrará por webinar el próximo 11 de mayo, de 12.00h a 14.00h y que organizamos conjuntamente por 7º año consecutivo el portal www.
Juan Antonio Marín, presidente de Fecor, será el encargado de dar la bienvenida a la jornada en la que yo analizaré el perfil de quién se está haciendo corredor en 2022 y repasaré todos los trámites y requisitos para hacerse corredor/a y para montar una correduría en la nueva normativa. Así, cuestiones tales como: ¿Cómo puedo hacerme corredor/a de seguros?, ¿Es mejor hacerme Corredor o montar una sociedad de Correduría?, ¿Qué formación necesito?, ¿Mejor clave nacional o clave autonómica?, ¿Qué requisitos me van a pedir?, ¿Cuáles son los trámites necesarios?, ¿hay cambios con la nueva ley de Distribución?,¿Qué particularidades tiene la sociedad?, ¿Cómo hacer el expediente de solicitud ante la DGSFP?, ¿Qué documentación hay que aportar?, ¿Qué inversión necesito?… son algunas de las muchas que se van a tratar en la jornada.
En esta jornada se presentará la VII Edición de la Guía Informativa del mismo nombre y que, con más de 6.000 descargas al año, es ya una referencia para todas las personas que quieren informarse acerca de los trámites y requisitos para hacerse corredor o montar una correduría. Francisco Javier Romero Iñigo
El link para inscribirse (totalmente sin coste alguno) y para acceder al programa es: https://register.gotowebinar.
Francisco Javier Romero Iñigo
lunes, 14 de febrero de 2022
ATENCIÓN AL CLIENTE. CALIDAD DE SERVICIO
El servicio de calidad al cliente no significa solamente crear un vínculo entre la empresa y el cliente con acciones posteriores a la compra de un producto.
LA CALIDAD DE SERVICIO es un concepto más amplio, que comienza desde la formación de los nuevos comerciales, se desarrolla en cada paso de la gestión comercial, continúa en el servicio postventa, en la atención al público y en el mantenimiento de la cartera y no termina nunca, constituyendo una cultura de empresa.
La atención al cliente y calidad de servicio vista desde el humor
Es importante destacar que la Calidad de Servicio no sólo debe abarcar al ámbito comercial de una entidad, sino que deben implicarse todos los estamentos de la Empresa, y, por supuesto, ir unidos en este objetivo el área administrativa y el área comercial. La importancia de conocer los procesos administrativos establecidos, con sus requisitos, circuitos y plazos es esencial para dar servicio a un cliente y que estos procedimientos sean racionales, ágiles y eficaces.
QUE LA EMPRESA SEA CONOCIDA POR EL PÚBLICO POR SU CALIDAD DE SERVICIO ES OBJETIVO DE TODOS LOS INTEGRANTES DE LA EMPRESA.
lunes, 17 de enero de 2022
EL VOLUMEN DE PRIMAS DE LOS UNIT LINKED SE INCREMENTA UN 30%
Pendientes de los resultados definitivos de 2021, comentamos los datos presentados por Unespa a cierre de septiembre 2021
Las entidades aseguradoras gestionaban a cierre del pasado septiembre 193.172 millones de sus clientes
a través de seguros de Vida Ahorro. A esta cantidad hay que sumar otros 51millones correspondientes al
patrimonio de los planes de
pensiones cuya gestión está encomendada a aseguradoras. Estos
aumentaron un 12,48% en
términos interanuales. Así, en total, el sector asegurador velaba por 244.726
millones de euros de sus clientes a cierre del tercer trimestre.
El incremento del negocio de ahorro del seguro es del 2,52% si se compara con el
de un año atrás, y del 0,96% si se toma como punto de referencia el arranque de
2021. El sector logra mantener los recursos de clientes a su cargo a pesar de
la pandemia y de los tipos bajos de interés persistentes.
Los seguros Unit-Linked son los que registran un
comportamiento más positivo en términos interanuales. Aumentan el patrimonio
bajo gestión un 30,02%, hasta los 18.906 millones de euros.
Les siguen los PIAS. Estas pólizas movían 14.562 millones al acabar
septiembre y crecen un 2,27% de un ejercicio para otro.
Por otra parte, el seguro de Vida aumentó sus beneficios operativos
(resultado técnico) a finales del tercer trimestre un 20,9%, hasta los
2.100 millones de euros, lo que representa el 43,3% de los resultados
técnicos conseguidos por el conjunto del sector asegurador hasta septiembre.
Resaltar que el aumento del beneficio del 2,5% que consiguió el total del
sector de seguros se debió a la fuerte subida de los resultados en el ramo de
Vida, ya que los otros tres grandes ramos aseguradores, Autos, Multirriesgos y
Salud, sufrieron fuertes caídas en sus resultados en los nueve primeros meses
del año.
jueves, 6 de enero de 2022
EL DIA CON MAS ROBOS DEL AÑO: LA NOCHE DE REYES.
El portal Acierto.com nos recuerda que el 5 de enero es el día del año con
mayor número de robos del año.
“Los cacos aprovechan la llegada de sus Majestades (y la ausencia de
aquellas familias que se reúnen) para perpetrar sus robos. Tal es así, que se
estima que esa noche se hayan producido unos 30 robos por hora, y
que su coste será superior al de los robos perpetrados el resto del año», según
se señala desde el comparador.
Los robos en términos generales en domicilios han descendido este 2021.
Así, durante la pandemia los robos
en casas cayeron un 64% en algunas capitales de provincia. No ocurrió lo
mismo con las empresas y segundas residencias, sobre todo durante el
confinamiento y las restricciones de movilidad, que dispararon los hurtos. En
cualquier caso, los hogares
familiares son el objetivo de la mayoría de hurtos e intentos de
robo en España hoy.
Los datos de enero a
septiembre de 2021 -los últimos conocidos- indican que se
produjeron 54.310 robos con fuerza
en domicilios y 349.433 hurtos en general. Si comparamos los números con
los del mismo período de 2019 (2020 no es comparable con la pandemia)
observamos que se produjeron 72.376 robos con fuerza y 529.155 hurtos. Esto
supone un descenso del 24,9% y del
51,4% respectivamente.
Hay que decir, eso sí, se afirma desde Acierto.com que de 2007 a 2018 los robos y hurtos subieron un
70%.
Aunque afectan a todo el territorio nacional, las cifras se disparan en los grandes núcleos urbanos y capitales de provincia. Por este orden,
Cataluña, Madrid, Andalucía y Comunidad Valenciana son donde más robos se
producen. La primera con una gran diferencia respecto del resto.
Por otra parte, un 8% de las
viviendas ha sido asaltada más de una vez. Y 7 de cada 10 robos se
producen a plena luz del día.
En cuanto a las técnicas
empleadas por los ladrones, han evolucionado. Las grandes protagonistas
son el bumping y
el impresioning, más
silenciosas que otras técnicas de antaño. La primera utiliza una llave maestra
para forzar la cerradura mientras se golpea con un martillo para hacer saltar
los pistones, y la segunda es parecida a la del “resbalón” pero con una lámina
de metal. Además y según los datos que maneja la entidad, los robos se están
profesionalizando.
CONSEJOS PARA EVITAR
ROBOS EN EL HOGAR
Lo primero será no dar pistas
a los ladrones de que nos hemos ido. Esto puede pasar por encender
algunas luces disuasorias a determinada hora, programar la televisión o la
radio para que se perciba ruido, no bajar las persianas, etcétera. Esto es
igualmente válido tanto si hemos salido unos días o si solo lo hemos hecho para
cenar.
No es conveniente dejar información en redes
sociales de lo que vamos a hacer, sobre todo si nuestra cuenta no es privada.
Es recomendable hablar con algún vecino que se quede para que revise la puerta
en algún momento.
También podemos conectar
alguna cámara. Algunas consolas y termostatos las incluyen en sus packs,
y también muchos sistemas de alarma. Además, la mayoría van conectadas a apps
que advierten al usuario de cuándo hay movimiento, y que realizan hasta una
captura del momento.
El seguro de Hogar en este punto resulta fundamental. De hecho, los robos
constituyen uno de los grandes quebraderos de las aseguradoras. Hay que tener
en cuenta que no es una póliza obligatoria y casi el 25% de viviendas en España carecen de una póliza de esta clase.
El seguro en estos casos puede asumir lo respectivo al continente o al
contenido, o ambos, en función de lo que hayamos asegurado. Lo más recomendable
es contratar un seguro lo más completo posible y, si tenemos objetos de valor,
declararlos a parte. Recuerda que no todos lo seguros son iguales, es
conveniente contar con el asesoramiento de un mediador de seguros.
No solo hay que tener en cuenta los bienes robados, sino los daños ocasionados en la vivienda, que
pueden alcanzar sumas desorbitadas.
Invertir en seguridad es otro punto
clave, además la mayoría de seguros de Hogar abaratan sus pólizas a quienes
cuentan con un sistema de alarma. Y por supuesto, déjala conectada, cierra la
puerta siempre con llave, clausura bien las ventanas, etcétera.
QUE HACER EN CASO DE
ROBO
La plataforma de comparativas Acierto.com, también ofrece una guía de
actuación si ya han entrado en casa a robar.
- Lo
primero será ponerse en
contacto con la policía. Si es posible que el ladrón esté todavía
dentro, puedes llamar a un vecino y llamar desde allí.
- Es
importante no tocar nada para
que la policía pueda examinar la casa.
- Elaborar una lista con todo aquello que se haya
visto afectado. Y si
se puede, aportar las facturas o documentación que acredite su valor.
- Llamar
al banco para cancelar tarjetas de crédito si te han robado documentos
bancarios.
- Llamar a tu mediador de seguros, el te asistirá
a lo largo del siniestro.
lunes, 27 de diciembre de 2021
VOLCANES Y SEGUROS
A menudo en mis cursos cuando explico las funciones aseguradoras del Consorcio de Compensación de Seguros, mis alumn@s me preguntan que para que cubrir, los terremotos si nunca pasa nada, y vino Lorca. Lo mismo pasa con la erupción volcánica y surgió el Volcán de la isla Bonita.
La semana pasada se ha dado por terminada la erupción volcánica. Ahora empieza la tarea de la reconstrucción. El Consorcio de Compensación de Seguros lleva abonados mas de 75 millones de euros y cientos de expedientes están tramitándose. Acompañamos las consideraciones del Consorcio de Compensación de Seguros ( CCS):
1.- La erupción volcánica sí se encuentra, junto a la inundación, el embate de mar, el terremoto o maremoto, la tempestad de viento con rachas de velocidad superior a 120 km/h y los tornados, en la relación de los legalmente llamados “riesgos extraordinarios”, cuyos daños indemniza el CCS.
2.- Por tanto, el CCS asumirá directamente con sus propios medios la gestión y el pago de las solicitudes de indemnización que reciba, previa valoración de los daños indemnizables que se han producido y que continúen produciéndose con motivo de este episodio volcánico.
3.- El requisito para presentar la solicitud de indemnización al CCS es que el afectado esté asegurado y tuviera su seguro en vigor en el momento en que se inició la erupción volcánica.
4.- El CCS indemnizará los daños a las personas aseguradas, si se produjeran. También indemnizará los daños en los bienes asegurados, ya se trate de viviendas o comunidades de propietarios; vehículos automóviles; locales de oficina; establecimientos comerciales y de servicios y otros inmuebles de uso no industrial; industrias; y obras civiles e infraestructuras, ya fueran todos los citados bienes de titularidad privada o pública.
5.- El CCS indemnizará con arreglo a los capitales asegurados y a las cláusulas del contrato de seguro del afectado.
6.- En el caso de los bienes citados, el CCS indemniza tanto los daños materiales producidos por la erupción y la lava y demás materiales, como los daños inmateriales que sean consecuencia de aquellos, como pueden ser la pérdida de alquileres de propietarios de inmuebles, los gastos de 2 alojamiento derivados de la inhabitabilidad de la vivienda, o la pérdida de ingresos por la paralización de establecimientos comerciales, de servicios o industriales, todo ello en la forma que prevea el contrato de seguro del afectado.
7.- Las solicitudes de indemnización pueden presentarse directamente por el propio asegurado afectado o, en su representación, por su aseguradora o por su mediador (agente o corredor) de seguros. Para ello bastará, alternativamente, una llamada al centro de atención telefónica del CCS (teléfono gratuito 900 222 665) para facilitar los datos identificativos del asegurado, del bien dañado y de la póliza de seguro contratada, o cumplimentar esa misma información por internet en la página web del CCS (www.consorseguros.es). Al terminar la conversación o la cumplimentación de datos en pantalla, la solicitud queda instantáneamente registrada en el sistema informático del CCS y se facilita al afectado su número de referencia.
8.- El CCS registrará y gestionará las solicitudes de indemnización que reciba de los asegurados aunque hubiera transcurrido el plazo de 7 días previsto en la legislación de seguros desde que se produjeron los daños.
miércoles, 22 de diciembre de 2021
UN AÑO MAS EL ANUNCIO DE CAMPOFRIO EN NAVIDAD. ACOJONANTE.
Un año mas Campofrío ha realizado un fantástico anuncio para felicitarnos la Navidad. La trama viene dada por la intervención de Victoria Torres, agricultora, viticultora y bodeguera de la Isla de Palma que nos emociono a todos con su canto a esperanza y la ilusión durante la erupción del volcán de la Palma.
Que nada ni nadie nos quite nuestra manera de disfrutar de la vida.
Gracias Victoria Torres, gracias Campofrío y gracias Karra Elejalde,
lunes, 13 de diciembre de 2021
OTROS MODELOS DE JUBILACIÓN EN EL MUNDO
EFPA España ha elaborado un documento que recoge algunos de los sistemas de
pensiones que mejor funcionan en todo el mundo, facilitando así que los
contribuyentes puedan disfrutar de su jubilación manteniendo el poder
adquisitivo de su vida laboral. Modelos que cuentan con algunos elementos que
pueden servir de ejemplo para mejorar y actualizar el sistema de pensiones de
nuestro país.
1. REINO UNIDO
En Reino Unido nació Lord Beveridge, uno de los impulsores de una gran
Seguridad Social, la tradición liberal ha llevado a un paulatino descenso del
peso del sistema público en la organización de las pensiones del Reino Unido.
La flexibilidad y diversificación son dos de las palabras que podrían definir
este sistema innovador que cuenta con multitud de instrumentos de previsión para
su ejecución.
El sistema de pensiones del Reino Unido incluye un conjunto de ayudas
sociales centrado en cubrir prestaciones muy básicas, partiendo de la idea de
que el individuo es el principal impulsor de la planificación de su jubilación.
Desde abril de 2016, la jubilación británica tiene tres niveles:
1. Pensión Básica estatal
para aquellos que hayan contribuido un mínimo de años.
2. Pensión Complementaria
(cuantía porcentual al dinero ingresado). La denominada segunda pensión estatal
(S2P) está financiada en régimen de reparto, proporciona un importe adicional
en función de la renta y es de carácter contributivo.
3. “Pension Credit”, también
de carácter contributivo, constituye un beneficio semanal libre de impuestos
para personas con rentas bajas, con la finalidad de garantizar un importe
mínimo a los pensionistas. Es decir, se trata de una pensión asistencial,
exenta de impuestos, para personas en riesgo de exclusión.
2. SUECIA
El modelo sueco, que ha sido el más citado por los expertos como sistema a
imitar, prima la información al contribuyente, enviando un documento anual a
los contribuyentes en un característico color naranja, donde se informa
puntualmente a los ciudadanos sobre su pensión pública futura. Suecia abandonó
hace tiempo la idea de que sólo el Estado debe hacerse cargo de la pensión de
sus jubilados e informa de forma recurrente de la importancia de ahorrar
mediante planes privados para poder disfrutar de una jubilación sin perder su
nivel de vida anterior.
Suecia fue uno de los primeros países europeos que reformó su sistema de
pensiones para crear la capitalización de las cuentas de cada ciudadano,
basándose en la elección individual, el primero que adoptó el modelo de
aportación definida e introdujo la demografía como factor a tener en cuenta
para el cálculo de la cuantía de las pensiones.
El primer pilar es la pensión pública, financiada por las aportaciones de
empresa y trabajador, sumando en total el 18,5% de su salario bruto, del que el
16% se va acumulando en una cuenta individual virtual (cuenta nocional) y el
otro 2,5% del salario bruto del trabajador se asigna a un Fondo de Pensiones de
gestión privada, libremente elegible por el trabajador, entre diferentes Fondos
de Pensiones gestionados por entidades gestoras privadas en el mercado sueco.
El segundo pilar permite que más del 90% de los trabajadores suecos sean
partícipes de algún plan de pensiones de empleo, una adhesión cuasi
obligatoria, cuya estructura y condiciones dependen de la negociación colectiva
entre sindicatos y organizaciones empresariales, mientras que el tercero, de
carácter privado y voluntario, es de capitalización, gestionado por Fondos de
Pensiones o compañías aseguradoras. Su crecimiento ha sido favorecido a través
de incentivos fiscales y, aunque el primer pilar cubre a toda la población y el
segundo a más del 90%, las aportaciones voluntarias a este sistema individual
son realizadas por más de la mitad de la población.
3. AUSTRIA
Austria se basa en un sistema público de pensiones conocido
internacionalmente como “mochila austríaca”, creado en 2003, basado en la
aportación por parte de las compañías de un monto deducido del salario bruto
del trabajador a un fondo de capitalización. Posteriormente, el gobierno
autoriza su gestión por parte de los fondos de carácter privado.
La contribución por parte de la empresa al empleado de su salario bruto es
del 1,53%, unos fondos que se acumulan en cuenta, exentos de impuestos y de los
que puede hacer uso en caso de despido -por lo que no siempre cubre la
necesidad de ahorro para la jubilación- como complemento a su pensión o al
finalizar la vida laboral. Además, el país austríaco cuenta con 14 pagas, con
el objetivo de ayudar al más desfavorecido en los periodos de mayor gasto. Los
trabajadores con menos ingresos y muchos años cotizados se benefician de este
sistema.
4. CANADÁ
Canadá plantea un sistema dual de pensión universal (no contributiva) y
seguro social (contributiva), que ofrece la posibilidad de un reparto con
reservas para la estabilización económica de la economía del país y de todos
sus contribuyentes.
El sistema público de pensiones de Canadá cuenta con una cuantía de base
fija, a la que se suma el porcentaje del capital obtenido por el trabajador
durante su vida laboral. La principal característica del sistema de ingresos es
que incluyen acuerdos obligatorios y voluntarios, en los que participan tanto
particulares como gobierno, sindicatos y empresarios.
Existen tres tipos de prestaciones en el país canadiense, el Plan de
Pensiones de Canadá (CPP), un plan de pensiones al que se cotiza mientras se
trabaja, y que garantiza posteriormente un ingreso mensual durante la
jubilación, el denominado Seguro de Vejez (OAS), financiado por el gobierno
canadiense, y el Suplemento de Ingresos Garantizados (GIS), que complementa la
OAS, con una prestación adicional no imponible.
5. HOLANDA
Holanda es un país con un sistema de pensiones equilibrado, donde los
jubilados reciben, aproximadamente, el 50% del ingreso del sistema público y un
30% de los sistemas de empresa. El sistema público de pensiones combina el
modelo Beveridge, un primer nivel de protección de estilo escandinavo, con una
pensión mínima equivalente al salario mínimo (unos 1.400 euros), con un segundo
nivel obligatorio ligado a lo cotizado en el trabajo. Sin embargo, el gobierno
holandés ha priorizado en los últimos años un cambio de modelo para la
independencia de gestión de la jubilación.
El sistema público consta de un seguro universal financiado
mayoritariamente a través de un sistema de reparto. Para poder acceder a este
sistema, se debe haber vivido en el país entre los 15 y los 65 años de edad y
haber cotizado durante ese periodo. Por su parte, el sistema combina planes
voluntarios con obligatorios. Las empresas no están obligadas a tener un plan
de pensiones, pero suele surgir a partir de la negociación colectiva. De hecho,
aproximadamente el 91% de los ciudadanos del país tiene uno de estos planes.
6. AUSTRALIA
El sistema de jubilación australiano, conocido como ‘Superannuation’, que
comenzó en los años 90, se caracteriza por su principio de capitalización, que
establece el interés independiente de la financiación de su pensión. Gracias a
este sistema, todos los ciudadanos cuentan de forma obligatoria con una
retención de la nómina para su futura pensión, a cambio de obtener ciertas
ventajas fiscales y ahorrar de manera voluntaria a través de otros productos.
El uso de la palabra “Superannuation” alude al pago mediante reembolso con
la financiación de las prestaciones básicas o administrado por parte de las
empresas. Existen varias fórmulas de aportaciones, sin embargo, predomina la
filosofía de la aportación definida. En ocasiones, estas cantidades son
negociadas por la empresa en lo que se conoce como salary sacrifice –
sacrificio salarial.
7. CHILE
El sistema de pensiones chileno, que se configura como uno de los más
asentados en América Latina, pasó del antiguo sistema de reparto clásico, en el
que los jubilados recibían las aportaciones de los trabajadores activos de ese
momento, a un sistema de capitalización individual. Este modelo de pensiones no
goza de total libertad puesto que, de forma ineludible, todo trabajador debe
aportar un mínimo del 10% de su salario, realizando este pago únicamente por
las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) autorizadas por el Estado. En
2008, el Gobierno chileno realizó una gran reforma, introduciendo el Pilar
Solidario, financiado por el Estado y dirigido al 60% más pobre de la
población, que nunca había cotizado o que recibía pensiones muy bajas, al haber
contado en su vida laboral con sueldos muy bajos.
lunes, 22 de noviembre de 2021
PRINCIPALES INSURTECHS EN ESPAÑA
Reproducimos parte del fantástico artículo de Paloma
Lubillo en “El Referente”.
Las insurtech han revolucionado el mundo de los seguros.
Desde su aparición, este sector no ha hecho más que crecer. Montones de
startups se adentraron en el mercado de las aseguradoras para sacar de su zona
de confort a las compañías tradicionales, que se han visto obligadas a dar el
salto a lo digital. Con la llegada de la pandemia, se ha multiplicado
el desarrollo tecnológico, así como la digitalización y la creación de
soluciones. En este último año, se han creado 87 iniciativas nuevas, sumando
un total de 254 startups en todo el país según el último mapa
de las insurtechs en España publicado por El Referente.
Asistensi (2020) es una insurtech dirigida
por médicos especializados en servicios de salud y especialistas en seguros,
finanzas y tecnología con un alto nivel de compromiso enfocado a la generación
de valor y calidad de vida para sus clientes. Se trata de una plataforma
digital de seguros de emergencia y asistencia médica inmediata enfocada en
apoyar a quienes han emigrado para que puedan seguir cuidando a sus seres
queridos en sus países de origen, sin importar las distancias.
Cobee (2018)
es una startup española que ha desarrollado una herramienta para proporcionar a
las empresas una retribución flexible que permita motivar y retener a sus
empleados sin necesidad de realizar una gran inversión y sin incrementar los
costes de gestión de la compañía.
Cleverea (2019) es la primera
neoaseguradora digital de España. Tiene sede en Barcelona y su misión es
convertirse en la revolución del sector asegurador. En Cleverea no solo buscan
innovar en la distribución de seguros, sino que también son innovadores en
coberturas, el uso del seguro, el lenguaje y contenido de las pólizas, la
atención al cliente, la gestión de siniestros y el pago de indemnizaciones,
entre otros. Cleverea diseña, desarrolla y distribuye seguros de movilidad
(moto, auto, patinete, bici) y seguros de hogar.
Cuideo (2016)
es una startup que ofrece de cuidados a mayores a domicilio. Gracias a un
sistema de matching entre usuarios y cuidadores, Cuideo permite unir y poner en
contacto a cuidadores y usuarios en pocas horas basándose en la patología de la
persona dependiente y en la experiencia del profesional. Esta rapidez permite
comenzar el servicio a las 48 horas de recibir la petición. Además, ofrece
flexibilidad total para cambiar la planificación horaria en cualquier momento.
Elma Care (2017)
es una compañía que ofrece el primer seguro digital de salud, cuyo objetivo es
situar al usuario en el centro del sistema sanitario y proporcionarle una
atención médica inmediata, en cualquier momento y desde cualquier lugar. Además,
pone a disposición de sus miembros una aplicación que les permite recuperar el
control de su salud y tener acceso a una amplia red de médicos especialistas.
Getlife (2021)
ofrece un seguro con cobertura de fallecimiento e invalidez flexible, 100%
online y que se puede contratar en tan solo cinco minutos. Getlife es una
insurtech con la tecnología más avanzada, que quiere hacer llegar a todas las
personas un seguro de vida con las mejores condiciones. Sin letra pequeña, sin
permanencia y que se puede pagar mes a mes sin ningún tipo de recargo. Su
objetivo es que todo el mundo encuentre el seguro de vida que mejor se adapte a
sus necesidades para poder conseguir la tranquilidad que buscan.
Gocleer (2020)
es una startup que buscar ayudar a las personas a vivir en un mundo más seguro,
más sostenible y colaborativo ofreciendo servicios de seguro digital claros,
justos e inteligentes para personas responsables con su comunidad. Aplican
tecnología y datos reales para poder ofrecer un servicio 100% personalizados.
Hello Auto (2017) es una neoaseguradora
que ha nacido para revolucionar el sector. Ofrecen seguros más baratos a
aquellos que conducen mejor. Para conocer esto, han desarrollado un
dispositivo, llamado Hello Auto Connect, que ofrece una gran cantidad de
funcionalidades muy útiles para la operación salida, a varios niveles. El
dispositivo tiene WiFi, permitiendo amenizar los viajes, en particular a los
niños, para los que los viajes en carretera son especialmente pesados. También
tiene sistema e-call, permitiendo que la central de la aseguradora reciba una
alarma siempre que un vehículo con su dispositivo tenga un accidente,
posibilitando una rápida puesta en marcha del protocolo de emergencia.
Asimismo, con su sistema de alertas sobre el estado del vehículo, permite que
conozcamos siempre si nuestro coche está a punto, o si hay que hacer alguna
reparación o revisión. Por último, en línea con su idea de ajustar los precios
a cada conductor y su uso, en caso de no utilizar el coche o hacerlo poco,
Hello Auto les ofrece un gran ahorro en su póliza.
Imeureka (2018): es el primer
marketplace global del mercado, que incorpora transparencia y eficiencia a todo
el proceso de intermediación de una póliza. Imeureka trata de facilitar a
clientes, brokers y mercado asegurador en su gestión en lo relativo a la
intermediación y gerencia de riesgos. Ayudan a optimizar los costes mejorando
las cuentas de resultados de los clientes.
Pulpomatic (2017) ha desarrollado
un software con el que centralizar en una única plataforma toda la información
generada por una flota vehicular, ahorrando costes y reduciendo tiempos de
gestión. Integra a todos los proveedores de la flota, a otras plataformas
software y ofrece herramientas propias para una gestión integral de todas las
operaciones. Fundada en 2017 por Evaristo Babé y Javier Arambarri, en diciembre
de 2019 cerró una ronda de financiación de 5 millones de euros con
la que está acometiendo su plan de expansión internacional en EEUU y Europa
occidental
Senniors (2020) es una startup en el
sector HealthTech en la que se combina humanidad y tecnología para que las
personas mayores y dependientes puedan seguir viviendo en casa con la mejor
salud y la mayor calidad de vida posible.
Singular Cover (2019) es una startup
diseñada para cubrir las necesidades específicas de autónomos, comercios y
pequeñas empresas. La aproximación de este bróker online se centra en resolver
los riesgos que realmente son relevantes para estos colectivos de forma totalmente
adaptada a los negocios.
Tuio es
una neoasegurada que nace con la misión de reinventar el sector, proponiendo un
nuevo modelo de negocio 100% digital que ofrece protección real, una
experiencia de usuario cercana y moderna, y una oferta con precios altamente
competitivos. Busca convertirse en la plataforma de seguros de referencia para
aquellos clientes desencantados con la industria del seguro o que buscan una
experiencia digital que no encuentran en la actualidad, - como millenials o
generación Z-.
Vitaance (2021) es la primera
insurtech española en ofrecer seguros de vida que ayudan a sus clientes a vivir
mejor mediante un sistema de hábitos saludables en los aspectos físico,
emocional, social y financiero, recompensándolos por ello. Vitaance busca
cambiar la percepción que se tiene en España del seguro de vida con una oferta
innovadora centrada en sus clientes.
Weecover (2019) es la insurtech
que está revolucionando el sector con su propuesta de Embedded Insurance: la
integración del seguro en cualquier proceso online con un solo clic. Gracias a
su exclusiva tecnología, cualquier negocio digital o tienda física puede
ofrecer ágilmente seguros con activación al instante. Es el seguro hecho fácil
que ha venido a transformar el modelo de negocio digital.
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