202 EUROS, LA PRIMA MEDIA DEL SEGURO DE HOGAR

 

Según los datos del Barómetro Avant2 correspondiente al 4º Trimestre de 2020 se ve una estabilidad en el precio del seguro de hogar. La prima media sacada de 265.354 proyectos fue de 204 euros. En emisiones hubo poca variación quedando en 202 euros.

 

En la perspectiva completa del año de la pandemia, esa tendencia sostenida de un ligero incremento en la prima contrasta de forma muy nítida con la caída que se produjo durante los meses más duros de la alerta sanitaria, cuando la producción y los precios bajaron a mínimos, rompiendo las series históricas.

Francisco Javier Romero Iñigo

AUMENTA LA PROFESIONALIZACIÓN DEL SECTOR ASEGURADOR

 

Ha aumentado la profesionalización del sector asegurador desde la entrada en vigor de la directiva europea de distribución de seguros conocida como IDD. Insurance Europe, patronal de las aseguradoras europeas, comenta que «desde que la IDD entró en vigor en octubre de 2018, el impacto general de la Directiva ha sido positivo por dos razones principales. En primer lugar, la IDD ha trabajado dentro de los sistemas de distribución existentes y ha aumentado de manera efectiva la profesionalidad de la distribución de seguros, al tiempo que proporciona una transparencia adicional, los cuales tienen un impacto positivo en los consumidores. En segundo lugar, la IDD respetó las diferencias nacionales en la estructura del mercado y la cultura del consumidor, lo que permite a los reguladores y supervisores nacionales adoptar un enfoque de distribución de seguros que sea apropiado para su mercado».

 

También hay áreas de mejora para futuras revisiones:

 

• Abordar las reglas defectuosas que provocan que los consumidores estén sobrecargados de información.
• Crear un marco legislativo adecuado para la era digital y que permita a los consumidores beneficiarse del aumento de las ventas online.

 Francisco Javier Romero Iñigo

CONCENTRACIÓN EN EL SECTOR ASEGURADOR

 Es una realidad el progresivo incremento de la concentración del sector. Así, Sergio Álvarez, director general de Seguros y Fondos de Pensiones, declaraba  en una Jornada organizada por ICEA:  «Ahora hay 200 entidades y 80 sucursales autorizadas, con una gran variedad de formas jurídicas que enriquecen el sector». En el mismo foro, José Antonio Sánchez, director general de ICEA, reconocía que el beneficio sectorial cada vez se concentra más en unas pocas entidades.

En lo que se refiere a las primas, el pasado ejercicio los 20 primeros grupos aseguradores en el ranking asegurador, captaron el 79,86% de las primas de 2020. Si computamos los 50 primeros grupos, controlan el 94,48% de la facturación sectorial.

Respecto al ejercicio anterior, la concentración apenas ha subido: En 2019, los 20 primeros grupos recaudaron el 72,48% de las primas.

REGISTRO DE CONTRATOS DE SEGURO DE COBERTURA DE FALLECIMIENTO

 

El Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento es un registro público, dependiente del Ministerio de Justicia cuya finalidad es suministrar la información necesaria para que pueda conocerse por los posibles interesados si una persona fallecida tenía contratado un seguro para caso de fallecimiento, así como la entidad aseguradora con la que lo hubiese suscrito, a fin de permitir a los posibles beneficiarios dirigirse a ésta para constatar si figuran como beneficiarios y, en su caso reclamar de la entidad aseguradora la prestación derivada del contrato.

 

El Registro de seguros de coberturas de Fallecimientos del Ministerio de Justicia informó a 134.697 personas que un familiar suyo fallecido contaba con un seguro de Vida o de Accidentes durante 2020, según informa el periódico El País. Se trata de una cifra récord de informaciones del Registro y representa un aumento del 53,6% respecto a 2019.

 

El Registro  recibió un total 305.244 consultas para saber si se era beneficiario de un seguro de Vida o Accidentes de un fallecido, lo que supone un incremento del 31,2% respecto al año anterior.  De esas consultas, 166.517 dieron resultado negativo.

EL TEMPORAL DE NIEVE Y LOS SEGUROS

 Nos hacemos eco del articulo aparecido en ADN del Seguro, recogiendo los consejos de CECAS.

• Es necesario documentar bien el siniestro, hacer fotografías y conservar los restos de los bienes dañados, así como recopilar pruebas y testigos
• Multirriesgo, Hogar y Autos, principales seguros que cubren los desperfectos

El temporal de nieve Filomena ha causado importantes daños en viviendas, locales comerciales e industriales y automóviles.  Ahora llega el momento del Seguro ¿Qué hacer en caso de resultar afectados? El Consejo General de los Colegios de los Mediadores de Seguros comparte 10 consejos sobre los pasos que se deben seguir para agilizar el cobro de la indemnización.

1. Lo primero es acudir a un mediador de seguros que le informará de los trámites a seguir, cómo acceder a sus pólizas, obtener los datos y realizar las reclamaciones pertinentes. “El papel del mediador es clave ya que su asesoría y conocimiento sobre las pólizas simplifica y agiliza mucho el proceso”, explica Javier Barberá, presidente de la Escuela de negocio de seguros, CECAS.
2. Sólo se puede reclamar si se tiene un seguro con una póliza de protección frente al daño y se está al día en el pago de las cuotas. Sin un seguro no se puede hacer ninguna reclamación, ni a la aseguradora (cuando el daño es por temporal menor), ni al Consorcio de Compensación de Seguros que asume las indemnizaciones en caso de catástrofes naturales o daños extraordinarios. El seguro debe estar en vigor como mínimo una semana antes para que asuma los daños por fenómenos atmosféricos.
3. Documentar bien el siniestro. Si se han sufrido daños materiales el seguro enviará un perito para valorar las pérdidas. Para facilitar su examen no tirar nada, es conveniente fotografiarlo todo y conservar los restos de los bienes dañados. Si se debe afrontar alguna reparación de urgencia hay que guardar las facturas para luego reclamar el importe.
4. Tener en cuenta los plazos.  El tomador del seguro debe comunicar lo sucedido a su aseguradora en un plazo de 7 días para que tramite el siniestro.
5. Aportar pruebas. Hay que recopilar todas las pruebas para poder demostrar el origen y consecuencias del daño: fotos, noticias, partes de la policía, protección civil o bomberos y buscar testigos que lo acrediten.
6. Para perjuicios en automóviles los seguros contratados en la modalidad de todo riesgo suelen incluir los daños por nieve, granizo o de impacto o choque de objetos. Cuando la nieve o el temporal afecta al asegurado en carretera, hay que contar con la póliza al día de Autos y Asistencia en carretera y tenerla en lugar accesible ante posibles siniestros como golpes o salidas de vía.
7. En las viviendas, algunos riesgos y fenómenos de la naturaleza (nieve, lluvia, granizo) están cubiertos por el seguro de Hogar cuando superan una cierta intensidad. La póliza de Hogar incluye la evaluación y reparación de goteras y derrumbamientos de tejados a consecuencia del peso de las nevadas. Si hay cortes del suministro eléctrico, que según su duración pueden echar a perder el contenido de congeladores y frigoríficos, el seguro puede hacerse cargo del coste hasta una cantidad. Los daños deben acreditarse mediante tique de compra.
8. Caída de árboles. Los seguros Multirriesgo de la mayoría de las aseguradoras de nuestro mercado asumen también la cobertura de daños por la caída de árboles a consecuencia del peso de la nieve.
9. Daños a aparatos eléctricos o electrónicos. A consecuencia a alteraciones del fluido eléctrico serán objeto de cobertura en aquellos contratos de seguro multirriesgo que tengan contratada la garantía de “daños eléctricos”, muy habitual en la mayoría de ellos.
10. Pérdida de beneficios. Es necesario contar con una póliza de Lucro cesante que cubra este supuesto para poder paliar las consecuencias económicas de ciertas paralizaciones del normal desarrollo de las actividades como consecuencia del temporal de nieve.

SUBE EL IMPUESTO DE PRIMAS DE SEGUROS ( IPS)

 Desde el 1 de enero de este 2021 que acaba de comenzar, se aplica una subida del tipo impositivo de un 2%, es decir, se pasará del 6% actual al 8%. La medida repercutirá, entre otras, en las pólizas de automóvil, hogar, multirriesgos, accidentes y tangencialmente en las de Vida (a las coberturas complementarias a la principal de fallecimiento); y afectará al 95% de las familias españolas –el porcentaje que tiene contratado algún tipo de seguro–. Es decir, a 17,6 millones de familias (según el INE, actualmente en España hay 18,6 millones de hogares).

Al analizar los datos de manera pormenorizada, se observa que el porcentaje más alto corresponde a los seguros de automóvil (más del 73% tienen contratado uno). Se trata de una póliza obligatoria. Por otra parte, en España hay más de 34 millones de vehículos circulando, y son muchas las familias que cuentan con más de uno.

Además y según los datos recabados, el 89% de los hogares afectados por la subida del seguro del coche tienen ingresos bajos o medios. Es decir, que serán los más desfavorecidos los que más lo acusen.

En cuanto a los seguros de hogar y aunque no son obligatorios, en la actualidad hay casi 18 millones de viviendas aseguradas. Aquí, de nuevo, hay que contar con otro factor más: las segundas residencias.

Todo esto supondrá entre 25 y 30 euros anuales adicionales para las familias. En el cálculo –más allá de lo que pretende recabar el Ejecutivo– hay que tener en cuenta que las empresas (que también se verán afectadas por el impuesto) acabarán repercutiendo la subida al consumidor.

Por ramos y según las últimas cifras conocidas por acierto.com, el precio medio de los seguros de coche se sitúa en torno a los 340 euros, mientras que el gasto medio en pólizas de hogar se encuentra alrededor de los 295 euros. Esto quiere decir que las familias desembolsarán unos 7 euros más y 6 euros más que el año pasado por ellos respectivamente, únicamente en concepto de más impuestos.

Estos son los seguros mas difundidos, el gasto en otros seguros supone en torno a 260 euros. lo que supone otros 5 euros más. 

LOS SEGUROS DE VIDA RIESGO Y EL CORONAVIRUS

 El aumento de la mortalidad derivado del Coronavirus no ha impactado en las cuentas del seguro de Vida Riesgo. En los tres primeros trimestres ingresó 3.719 millones de euros en primas, y pagó 831 millones por siniestros, lo que representa un porcentaje de siniestralidad del 22,3%, según los datos presentados por ICEA.

Esta siniestralidad durante los meses más duros de la pandemia es incluso más baja que el 23,8% registrado el pasado ejercicio, derivado de unas primas por 4.859 millones en el conjunto del año y unas prestaciones de 1.157 millones. Y es todavía menor que el 23,9% computado en 2018.

En cuanto a crecimiento, la crisis ha afectado ligeramente al encaje de primas del ramo, retrocedieron un 0,14% respecto al mismo mes del año anterior. Por el contrario, los asegurados aumentaron y se situaron en 20.921.527, un 0,25% más.

Francisco Javier Romero Iñigo.